НБУ забезпечить банки додатковою ліквідністю

26 лютого набрала чинності постанова Національного банку України (НБУ ) № 91 від 24 лютого, що дозволяє підвищити ліквідність банків.

Згідно з постановою, встановлюється більш прозора процедура надання рефінансування банкам для збереження їх ліквідності. Так, банки мають право отримати кредити НБУ на термін до 360 днів за умови зменшення внесків фізичних і юридичних осіб на 2% за останні п’ять робочих днів до дати звернення.

Процентна ставка за такими кредитами встановлюється на рівні потрійної облікової ставки НБУ (нині облікова ставка становить 6,5% річних).

Постановою НБУ передбачається, що забезпеченням таких позик можуть виступати майнові права за кредитними договорами банку — реципієнта зі своїми клієнтами, заборгованість за якими класифікована за першою та другою категорією якості.

Заборгованість першої категорії якості прийматиметься у забезпечення з коефіцієнтом 0,35%, другої — 0,25%.

Серед вимог до таких угод — заборгованість за такими кредитними договорами повинна враховуватися на балансі банку не менше 180 днів і не мати обтяження іншими зобов’язаннями.

На думку експертів Незалежної асоціації банків України (НАБУ), встановлення чітких критеріїв надання рефінансування для підтримки ліквідності дозволить зробити цей процес більш прозорим і доступним для банків.

Експерти також зазначають, що при цьому в постанові передбачено механізми, що не дозволяють банкам використовувати отримане рефінансування для здійснення спекуляцій на валютному ринку.

Так, банкам, які залучили таке рефінансування НБУ, заборонено надання кредитів юридичним особам (включаючи банки) і фізичним особам, у тому числі у формі обліку векселів без забезпечення. Ці банки також не можуть розміщувати міжбанківські депозити або тримати кошти в гривнях на коррахунках в інших банках, проводити операції репо (крім репо з держпаперами), купувати будь-які цінні папери, крім держпаперів (держоблігацій, облігацій Державної іпотечної установи, депозитних сертифікатів НБУ і облігацій підприємств, розміщених під держгарантії).

Крім того, такі банки не можуть придбати основні засоби та нематеріальні активи, які не беруть участі в проведенні банківських операцій, за винятком придбання прав власності на предмет застави.

Їм також заборонено здійснення операцій з похідними фінансовими інструментами і здійснення довірчого управління фінансовими активами, придбання фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення.

При цьому передбачається, що такі банки мають право надавати кредити юридичним і фізичним особам в обсязі кредитів, який склався на дату прийняття рішення про виділення Нацбанком відповідного фінансування .

На думку аналітиків, незважаючи на труднощі з ліквідністю, які відчувають деякі банки, загалом ситуація в банківській системі зберігається цілком контрольована. Так, станом на ранок 26 лютого, на коррахунках банків у НБУ знаходилося 27 млрд. грн. Щоденний обсяг міжбанківського кредитування з кожним днем знижується, опустившись до 3,5 млрд. грн. При цьому процентні ставки на міжбанківському кредитному ринку знизилися до 10% річних.

Всі ці дані, як вважають аналітики, опосередковано вказують, що відтік депозитів пішов на спад. І цілком імовірно, що вже в найближчі дні почнеться зворотний процес.

Показником, що ситуація стабілізується, для фізосіб може стати формування нового Уряду і заяви лідерів країн Європи та США, що вже прозвучали, про їх готовність надати Україні стабілізаційні позики. Це можуть бути як кредити МВФ, так і міжнародних донорів.

При цьому передбачається, що такі банки мають право надавати кредити юридичним і фізичним особам в обсязі кредитів, який склався на дату прийняття рішення про виділення Нацбанком відповідного фінансування .На думку аналітиків, незважаючи на труднощі з ліквідністю, які відчувають деякі банки, загалом ситуація в банківській системі зберігається цілком контрольована. Так, станом на ранок 26 лютого, на коррахунках банків у НБУ знаходилося 27 млрд. грн. Щоденний обсяг міжбанківського кредитування з кожним днем знижується, опустившись до 3,5 млрд. грн. При цьому процентні ставки на міжбанківському кредитному ринку знизилися до 10% річних.Всі ці дані, як вважають аналітики, опосередковано вказують, що відтік депозитів пішов на спад. І цілком імовірно, що вже в найближчі дні почнеться зворотний процес.Показником, що ситуація стабілізується, для фізосіб може стати формування нового Уряду і заяви лідерів країн Європи та США, що вже прозвучали, про їх готовність надати Україні стабілізаційні позики. Це можуть бути як кредити МВФ, так і міжнародних донорів.

Джерело – Інформаційно-аналітичний бюлетень КМУ