Представники адміністрації Байдена заявили, що клієнти «Silicon Valley Bank» зможуть повністю забрати власні депозити. Аби уникнути загальної паніки через банкрутство банку уряд надає безпрецедентні гарантії повернення мільярдів доларів без забезпечення.
Що буде з депозитами?
Аби запобігти поширенню фінансової нестабільності з-поміж менших регіональних банків, федеральні регулятори вживають безпрецедентних заходів через падіння Silicon Valley Bank. Замість коштів платників податків план порятунку США передбачає використання резервних коштів федерального страхового фонду, який поповнюється банками. Зараз клієнти «Silicon Valley Bank» вже повинні мати доступ до всіх своїх заощаджень.
Представники федеральної влади гарантуватимуть доступ до депозитів і клієнтам «Signature Bank», який закрили регулятори м. Нью-Йорк. Це вже третій банк, який збанкрутував упродовж тижня, після «Silvergate» – один із провідних кредиторів ринку криптоактивів, керівництво якого також вирішило згорнути діяльність установи та повернути депозити.
На переконання представників федеральної влади такі дії підсилять довіру суспільства до банківської системи та збережуть економіку США. Ба більше, вони наголошують, що це дасть змогу зберегти важливе значення банків у гарантуванні депозитів та доступ до кредитів для фізичних і юридичних осіб.
З іншого боку, представники Міністерства фінансів Великобританії та Банку Англії анонсували початок продажу активів британського представництва Silicon Valley Bank найбільшому в Європі банку «HSCB». Такий крок покликаний гарантувати збереження депозитів на загальну суму приблизно 8,1 млрд дол. США.
Виступ Байдена
До виступу представників федеральної влади, власників депозитів «Silicon Valley Bank» турбувало те, що гарантії федерального фонду гарантування вкладів передбачають повернення лише 250 000 дол. США, але суми вкладів переважно були набагато більшими. Основними клієнтами цього банку були нові технологічні компанії і фірми, пов’язані зі сферою інвестування із високим рівнем ризику. На додачу до обіцянки про гарантування повернення всіх вкладів Джо Байден наголосив, що винні за цю ситуацію обов’язково відповідатимуть.
Інвестори в акції та облігації в безпеці?
Представники влади заявили, що депозити повертатимуться через страхові кошти, а не гроші платників податків. Водночас Міністр фінансів наголошує, що такі заходи стосуватимуться і банківських інвесторів, на кшталт власників акцій і облігацій. Коли вони набували власності цінних паперів, вони розуміли ризики, тому тепер мають відповідати за збитки.
Водночас керівництво Федеральної резервної системи обіцяє нові способи фінансування менших банків, аби відвернути небезпечні можливі наслідки краху «Silicon Valley Bank».
Причини банкрутства Silicon Valley Bank
«Silicon Valley Bank» збанкрутував швидко, але й реакція уряду не забарилася. Ціна акцій банку впала в четвер (9 березня), а вже наступного дня, у п’ятницю, органи регулювання банківської сфери шт. Каліфорнія закрили цей банк, депозити клієнтів якого на загальну суму понад 175 млрд дол. США мають повернутися за рахунок Федеральної корпорації страхування депозитів.
Як-не-як банківські депозити є невіддільною частиною процесу функціювання економіки. Депозити дають змогу зручно зберігати та користуватися власними коштами, полегшують процес переказу активів, заробляти на відсотках за депозитом та покращувати власну кредитну історію. Ба більше, банки мають і опосередкований вплив на різноманітні сфери життя, на кшталт нерухомості, освіти, сільського господарства і, навіть, азартних ігор.
Наприклад, онлайн-казино можуть перераховувати прибуток на банківський депозитний рахунок. Те саме можуть робити і гравці зі своїми виграшами. Попри брак безпосереднього зв’язку між цими сферами вже зрозуміло, що банківські депозити є надважливим складником економіки держави, адже вони закладають підґрунтя подальшого економічного зростання.
Це добре демонструє збільшення кількості депозитів «Silicon Valley Bank» упродовж пандемії. Аби забезпечити стабільний дохід упродовж тривалого часу частину цих грошей керівництво банку вклало в довгострокові державні облігації.
Проте реальна вартість тих цінних паперів почала падати після того, коли представники ФРС почали різко піднімати відсоткові ставки, аби приборкати інфляцію, та скорочувати обсяг фінансування нових компаній. Через це технологічні компанії почали швидко витрачати гроші й постійно забирати їх з «Silicon Valley Bank».
Аби врівноважити відтік коштів керівництво банку продало частину облігацій зі збитком 1,8 млрд дол. США, через що ще більше клієнтів почали забирати із цього банку власні кошти. Визнані венчурні капіталісти, разом із Пітером Тілем, рекомендували клієнтам банку забрати свої депозити, що, зрештою, і спричинило банкрутство цієї установи.
Директорам технологічних компаній потрібна допомога
Фахівці, що інвестують із високим рівнем ризику, бідкаються у Twitter, що брак механізмів гарантування депозитів може мати жахливі наслідки для нових компаній та фірм, що інвестують із високим рівнем ризику. Уже понад 5 000 директорів та засновників новостворених компаній звернулися до федеральних установ по допомогу, через брак упевненості в тому, що зможуть виплатити заробітні плати своїм працівникам, якщо їхні кошти залишаться у «Silicon Valley Bank».
Керівники компаній підписали петицію з проханням підтримати американські інновації, а не допомагати власникам цінних паперів чи керівництву банку. У петиції наголошується, що крах «Silicon Valley Bank» може взагалі «інфікувати» всю систему.