Дорогие автомобили экстракласса, элитные загородные виллы, белоснежные яхты, громкие частные вечеринки с участием звезд шоу-биза — это роскошная жизнь с экранов телевизоров в противовес бесцветной будничности миллионов украинцев подрывает психологию общества. Многие пытаются смоделировать жизнь бомонда и, чтобы позволить себе хоть какую-то прихоть, прибегают к банковским займам. Но что делать, когда речь идет о вещах повседневного обихода, которые, если сравнить с доходами большинства населения, настолько дорогие, что на них предлагают оформить кредит?
Опасные соблазны
Среди мотиваций, которые толкают на займы, специалисты выделяют три категории: потребление сегодня, экстренные ситуации и инвестирования с целью заработать.
Наиболее распространенной является так называемая рассрочка. Как рассказывает экономист Игорь Грабарь, кредиты берут те, кому не хватает на серьезную покупку. К таким займам люди прибегают 1-2 раза в год. На авто берут раз в 5-7 лет, ипотеку же чаще всего оформляют лишь раз в жизни. Говорит, сейчас на такие приобретения неплатежеспособным солидные банки не дают кредиты, ведь установили более высокие требования к клиентам, чем до кризиса.
Поэтому и становятся популярными мелкие займы. Значительная часть населения готова покупать в кредит все подряд — от компьютеров до матрасов, а мелкие банки, в свою очередь, предлагают любые условия займов — на карточку или наличными, с поручителем и залогом или вообще без них. Поэтому, чтобы позволить себе, к примеру, какую-то дорогую вещь, иногда даже нужно взять деньги как потребительский кредит, а нередко отнести ценности в ломбард, занять у родственников, знакомых и т.п..
Среди преимуществ товарного кредита — то, что, понемногу возвращая деньги, купленным можно пользоваться сразу. Но здесь возникает другой вопрос: оправдано ли лезть в долги, например, ради новенького телефона последней модели за 5 тысяч грн?
Здесь мнения могут разделиться, но большинство скажет: «Если не заработал, то незачем покупать себе такую роскошь. Телефон для чего? Чтобы звонить! Так и за 200 грн сгодится ». С другой стороны, если человеку действительно нужен такой недешевый предмет, который затем повысит его производительность труда, позволит заработать больше, то почему и нет?
Частный психолог Ольга Чехова все же советует задуматься, «влезать» ли в такие приобретения. Также, прежде чем взять на себя любые финансовые обязательства, специалист советует подумать: нет ли других вариантов решить проблему или обязательно ли нужно удовлетворить потребность? Позволят ли наши доходы выплачивать кредит?
Когда речь идет об экстренных ситуациях (обрушилась крыша дома, у кого-то из родных большие проблемы со здоровьем), здесь особенно выбирать не приходится: если собственных средств нет, кредит часто может быть единственным выходом.
Когда целью кредита является инвестирование, тогда ее тоже можно считать вполне разумной.
Но стоит помнить: каждый бизнес нужно хорошо обдумать и просчитать.
Иначе можно не только не заработать, но и прогореть. Как вот недавно один из кандидатов в народные депутаты, самовыдвиженец из Черновицкой области, 59-летний частный предприниматель Владимир Токарюк во время выборов, по предварительным данным, занял последнее место в своем округе и покончил с собой. По одной из версий, мужчина покончил с собой из-за того, что на выборы набрал кучу кредитов, вернуть которые, проиграв, не видел возможности.
Роскошь по-украински
Мы привыкли понимать тех, кто берет кредит на приобретение жилья или авто, но торговые сети уже предлагают, например, купить ботинки, разделив их стоимость на несколько равных ежемесячных платежей. Казалось бы, хорошую качественную обувь за 100-200 гривен в месяц, почему бы и нет? Ведь основном за такую сумму можно купить лишь китайский ширпотреб, который портится через две недели. А пара более-менее качественной осенней обуви в магазине стоит минимум 500-800 гривен, верхняя одежда — тоже.
В каждом таком магазине есть стол банка, работник все подробно рассказывает. Сумму приобретения делит на пять частей. Первые 20 процентов покупатель платит сразу, остальные — в течение четырех месяцев. Неплохая система, но, как отмечает психолог, эта модель может привести к тому, что люди не смогут или не захотят экономить — так они приучаются жить не по своим финансовым возможностям.
В итоге же, если вовремя не остановятся, это может спровоцировать те страшные психические состояния, которые были у людей во времена, когда всех заемщиков застал кризис.
Но в большей степени этот маркетинговый ход свидетельствует о покупательной способности всего населения страны, ведь вещь, на приобретение которой среднестатистический европеец не только не занимает денег, но даже не откладывает, почему-то становится для украинцев роскошью.
Беда от такой жизни
Так, по данным Госкомстата, средняя заработная плата в Украине сегодня составляет 3063,52 грн. И уровень цен настолько высок, что значительную часть этих денег людям приходится тратить на еду и коммунальные услуги, которые постоянно дорожают. Также в государстве декларируются бесплатная медицина и образование, хотя на самом деле стоят немало. Поэтому остается мизер средств на одежду, не говоря уже о расходах на культурные мероприятия и досуг, когда большинство украинцев, в частности молодежь и пенсионеры, получают на руки менее 1000 гривен.
Не выдержали жизни, например, в такой нищете молодожены из Херсонщины — в сентябре этого года милиция нашла повешенных в лесу 22-летнего мужчину и 24-летнюю женщину. Следователям удалось узнать, что у людей не было средств к существованию, поэтому супруги взяли в банке потребительский кредит на тысячу гривен, купили продуктов на последний ужин и веревки. Оставив в сарае прощальную записку, зашли в лес и распрощались с жизнью …
Залишити відгук
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.