Представители администрации Байдена заявили, что клиенты «Sіlіcon Valley Bank» смогут полностью забрать собственные депозиты. Чтобы избежать широкомасштабной паники из-за банкротства банка, правительство предоставляет беспрецедентные гарантии возвращения миллиардов долларов без обеспечения.
Что случится с депозитами?
Для предотвращения распространения финансовой нестабильности среди более мелких региональных банков, федеральные регуляторы принимают беспрецедентные меры после падения «Sіlіcon Valley Bank». Вместо средств налогоплательщиков план спасения США предусматривает использование резервных средств федерального страхового фонда, который пополняется банками. Сейчас клиентам «Sіlіcon Valley Bank» уже должны иметь доступ ко всем своим сбережениям.
Представители федеральной власти будут гарантировать доступ к депозитам и клиентам «Sіgnature Bank», который закрыли регуляторы г. Нью-Йорк. Это уже третий банк-банкрот за неделю, включая «Sіlvergate» — одного из ведущих кредиторов рынка криптоактивов, руководство которого также решило свернуть деятельность учреждения и вернуть депозиты.
По информации представителей федеральной власти такие действия усилят доверие общества к банковской системе и сохранят экономику США. Более того, они подчеркивают, что это даст возможность сохранить важное значение банков в процессе гарантирования депозитов и доступность кредитов для физических и юридических лиц.
С другой стороны, представители Министерства финансов Великобритании и Банка Англии анонсировали начало продажи активов британского представительства «Sіlіcon Valley Bank» самому большому в Европе банку «HSCB». Такой шаг призван гарантировать сохранение депозитов на общую сумму порядка 8,1 млрд долл. США.
Выступление Байдена
До заявлений представителей федеральной власти, владельцев депозитов «Sіlіcon Valley Bank» беспокоило то, что гарантии федерального фонда гарантирования вкладов предусматривают возмещений лишь 250 000 долл. США, но суммы вкладов преимущественно намного превышали эту цифру. Основными клиентами этого банка были новые технологические компании и фирмы, связанные со сферой инвестирования с высоким уровнем риска. Помимо обещаний о гарантированном возвращении всех вкладов Джо Байден подчеркнул, что виновные в сложившейся ситуации обязательно за это ответят.
Инвесторы в акции и облигации в безопасности?
Представители власти заявили, что депозиты будут возвращаться за счет страховых средств, а не денег налогоплательщиков. Вместе с тем в Министерстве финансов подчеркнули, мероприятия коснутся и банковских инвесторов, включая держателей акций и облигаций, ведь когда они приобретали ценные бумаги, они понимали риски, поэтому теперь должны отвечать за ущерб.
Вместе с тем руководство Федеральной резервной системы обещает новые способы финансирования меньших банков, чтобы избежать опасные возможные последствия краха «Sіlіcon Valley Bank».
Причины банкротства Sіlіcon Valley Bank
«Sіlіcon Valley Bank» обанкротился быстро, но и реакция правительства достойна похвалы. Цена акций банка упала в четверг (9 марта), а уже на следующий день, в пятницу, органы регулирования банковской сферы шт. Калифорния закрыли этот банк, депозиты клиентов которого на общую сумму свыше 175 млрд долл. США должны компенсироваться за счет Федеральной корпорации страхования депозитов.
Не стоит забывать, что банковские депозиты являются неотделимой частью процесса функционирования экономики. Депозиты дают возможность удобно хранить и пользоваться собственными средствами, облегчают процесс перевода активов, зарабатывать на процентах по депозиту и улучшать собственную кредитную историю. Кроме того, банки имеют и опосредствованное влияние на другие сферы экономики, например, недвижимость, образование, сельское хозяйство и даже азартные игры.
Например, онлайн-казино могут перечислять прибыль на банковский депозитный счет. То же самое могут делать и игроки со своими выигрышами. Вопреки отсутствию непосредственной связи между этими сферами уже понятно, что банковские депозиты – это важнейшая составляющая экономики государства, ведь они закладывают фундамент для дальнейшего экономического роста.
Это хорошо демонстрируется увеличением количества депозитов «Sіlіcon Valley Bank» в период пандемии. Для обеспечения стабильного дохода в течение продолжительного периода времени, часть этих денег руководство банка вложило в долгосрочные государственные облигации.
Однако реальная стоимость тех ценных бумаг начала падать после того, когда представители ФРС начали резко поднимать процентные ставки, чтобы обуздать инфляцию, и сокращать объем финансирования новых компаний. Из-за это технологические компании начали быстро тратить деньги и постоянно выводить свои средства с «Sіlіcon Valley Bank».
Чтобы уравновесить отток средств, руководство банка продало часть облигаций с убытком 1,8 млрд долл. США, из-за чего еще больше клиентов начали забирать свои деньги из этого банка. Известные венчурные капиталисты, включая Питера Тиля, рекомендовали клиентам банка забирать свои депозиты, что, в итоге, и послужило причиной банкротства этого учреждения.
Директоры технологических компаний нуждаются в помощи
Инвестирующие в высоко рисковые активы специалисты жалуются в Twіtter, что отсутствие механизмов гарантирования депозитов может иметь ужасные последствия для новых компаний и фирм, которые инвестируют с высоко рисковые активы. Более 5 000 директоров и основателей новообразованных компаний обратились к федеральным учреждениям по помощь, поскольку они не уверены, что смогут выплатить заработные платы своим работникам, если их средства останутся в «Sіlіcon Valley Bank».
Руководители компаний подписали петицию с просьбой поддержать американские инновации, а не помогать владельцам ценных бумаг или руководству банка. В петиции подчеркивается, что крах «Sіlіcon Valley Bank» может вообще «инфицировать» всю систему.