Банки против МФО: какой займ лучше выбрать, если срочно нужны деньги?

Большинство людей не знают разницу между банками и микрофинансовыми организациями. И в первых, и во вторых учреждениях выдают кредиты с комиссиями на определенный срок. Однако отличия между данными объектами существенные, начиная от юридического оформления, заканчивая прейскурантом услуг и социальной направленностью. Банки и МФО выдают кредиты на разных условиях. И для того, чтобы займ не стал страшным сном, лучше подходить к выбору кредитора рационально и обдуманно. Как правильно выбрать финучреждение с выгодными условиями займа, если срочно нужны деньги?

Что собой представляет банковская организация?

Банк — это финансовая компания, которая зарегистрирована на территории Украины, свидетельством чего является наличие лицензии о праве предоставления банковских услуг.

Классификация банков Украины

Нацбанк выделил три основные категории банковских организаций:

с государственной долей — часть собственности государства свыше 75% уставного фонда банка;
с иностранным капиталом — контрольные пакеты акций в собственности иностранных финансово-банковских структур;
с частным капиталом — свыше половины уставного фонда принадлежит одному или нескольким частным владельцам.

Функции банков

Банк осуществляет более обширную деятельность, по сравнению с МФО, и работает в таких направлениях:

аккумуляция денежных средств;
выдача целевых займов;
посредничество в платежах и ссудах;
участие в операциях с ценными бумагами на фондовом рынке;
предоставление консультационных и информационных услуг.

Характеристика микрофинансовых организаций

Микрофинансовая компания — это юридическое лицо, зарегистрированное в реестре микрофинансовых организаций в форме не бюджетного или некоммерческого учреждения, товарищества или хозяйственного общества.

Классификация МФО

Законодательством не определены конкретные виды МФО, поэтому выделяют их по нескольким критериям.

По типу процедуры оформления:

кредитуют только онлайн;
выдают займ онлайн и непосредственно в отделении.

По условиям кредитования:

компании, выдающие небольшие суммы кредита (до 10000 грн) без залога;
учреждения, кредитующие на сумму 50000 грн и выше с возможным запросом предоставления залога.

В отличие от банковских учреждений, для МФО характерен более узкий профиль деятельности. Эти компании занимаются выдачей микрокредитов, ограниченных определенным лимитом и сроками, а также могут использовать денежные средства в форме благотворительных вкладов или пожертвований в рамках, предусмотренных законодательством.

Какую организацию лучше выбрать, если деньги нужны срочно: банк или МФО?

Если вы желаете оформить займ на покупку жилья, автомобиля, бытовой техники или другие потребности, на которые нужна значительная сумма, то лучше воспользоваться услугами банка. Это учреждение выдает кредиты на длительный срок (до года или на несколько лет) с более низкими процентами.

Однако для оформления займа банк может потребовать большой пакет документов для принятия решения. Предпочтение эти структуры отдают гражданам с официальным местом работы и соответствующими доходами. Кроме того, банки тщательно проверяют кредитные истории своих клиентов и могут отказать в случае ее отсутствия или наличии негативных данных.

Большой выбор лояльных и надежных банковских учреждений представлен в рейтинге украинского портала Финми. Теперь выгодный займ в банке подобрать можно не выходя из дома. Достаточно оформить онлайн-заявку на сайте с указанием нужной суммы и города. Сервис максимально быстро подберет банк, согласно вашему запросу.

Финми также предоставляет список ведущих МФО Украины, которые выдают быстрые микрозаймы с прозрачными и выгодными условиями. Если вам необходимо осуществить небольшую покупку, не хватает средств на какое-то мероприятие или случились непредвиденные расходы, то сервис поможет сориентироваться в выборе МФО.

Эти учреждения выдают кредиты с более высокими ставками, по сравнению с банками. Однако среди них есть компании с выгодными программами лояльности и акционными предложениями. Кроме того, в МФО от вас не потребуют огромного пакета документов, наличия поручителей или залога. А процедура оформления доступна онлайн в кратчайшие сроки. Большинство МФО лояльны к заемщикам без официального трудоустройства и даже с негативной кредитной историей.

В выборе компании-кредитора нужно руководствоваться собственными финансовыми возможностями, учитывать цели и нюансы кредитования в разных структурах. Оформить ссуду наличными или кредит на карту Финми дает возможность каждому совершеннолетнему украинцу. В случае необходимости быстрого займа, ваш запрос будет рассмотрен в минимальные сроки с наиболее выгодным предложением.