Деньги на карту: 12 фактов из нового закона о финансовом мониторинге

28 апреля вступил в силу закон о финансовом мониторинге.

Отныне определенные банковские операции надо проводить с обязательной идентификацией лица, а некоторые действия будут иметь новые ограничения. Национальный банк Украины простыми словами рассказал, что изменится с новым законом, собственно, ответил на интересующие вопросы. 
Varosh опубликовал разъяснения от ПриватБанка. 
Как будет оплачиваться коммуналка? Как обычно. Оплачивать коммунальные услуги, как и другие простые платежи, можно без идентификации личности. 
Необходимо отправить родственнику 10000 гривен с карты на карту? Спокойно переводите, ведь вы оба имеете счета в банке, то есть вы идентифицированы. Перечисляйте любую сумму, разрешенную банком. 
У вас 10 000 гривен наличными и вы хотите их передать? Сделать эту операцию можно в отделении банка, для этого возьмите с собой паспорт. 
Другой способ — перевод через терминалы самообслуживания и банкоматы с функцией приема наличных. Если такое устройство имеет считыватель данных с карты, то операцию можно сделать и на 10 000 гривен, и на 20 000 гривен. Если нет считывателя, то можете переслать через терминал в 5000 гривен. Те финансовые компании, не оборудовали терминалы считывателями, смогут сделать это до конца года. К слову, ПриватБанк сообщает, что все его терминалы имеют считыватели. 
Хотите пополнить кредитку через терминал? Вы можете внести в 5000 гривен без идентификации. Если надо от 5000 гривен, то сделайте это в отделении банка или через устройство ПТКС (программно-технический комплекс самообслуживания), что технологически проверит плательщика. 
Вам нужно перевести арендодателю деньги за жилье? Если сумма больше пяти тысяч гривен, а перевод с карты на карту, то можете спокойно перечислить всю сумму: и 5000, и 10000. Если будете пополнять через терминал, то все зависит от того, имеет ли терминал лимит. Если его лимит — более 5000 гривен, то можете переводить и более. 
Можно делить 10000 гривен, поэтому пересказывать двумя частями? Карту получателя не заблокируют? Нет, это низко рисковый операция. Одиночные переводы на 10 или 20 000 гривен не интересуют тех, кто их проверяет, здесь нет необходимости в подтверждении происхождения средств. 
Закон о фин мониторинге — о другом — банки фокусироваться на самых высоких зонах риска — транзакциях более 400 000 гривен (ранее речь шла о 150 000 гривен, — ред.), А также на необычных операциях клиентов. Например, клиент десять лет торгует овощами, а затем переводит сотни тысяч гривен на оплату металлолома. Это странная, неприсущая операция, стоит обратить внимание на этот экзотический случай. 
Покупаете в интернет-магазине телевизор с 40 000 гривен? Если платите карточкой, то никаких новых правил. Если телевизор доставляет курьер, а оплата с наложенным платежом, тогда почтовик попросит у вас документы. 
Как быть с переводом из-за границы на валютный счет, есть лимиты? Если есть валютный счет в банке, то вы уже идентифицирован клиент, поэтому никаких лимитов и ограничений законом о фин мониторинге не установлено. 
Хотите перевести 10 000 гривен международной системой переводов? Нужна идентификация? Так, при осуществлении этой операции необходимо идентифицировать и верифицировать плательщика. То есть клиенту нужно иметь с собой паспорт, а также он должен объяснить, что это за платеж, например, указать в реквизитах, что речь идет о помощи родственникам. 
Идете в отделение банка сделать перевод на 100000 гривен или открывать депозит на 150 000 гривен? Есть паспорт, но нужна справка о доходах? 
«Нет, не нужна. Мы всегда говорили банкам, клиенты не должны предоставлять информацию об источниках происхождения средств по простым операциям на "допорогови" суммы. Подтверждать происхождение средств надо только во время больших операций — более 400 000 гривен. Подход к изучению источников происхождения не изменился », — сообщает Нацбанк. 
Как пользоваться электронным кошельком? Для него требуется идентификация? А для пополнения мобильного счета тоже необходима? Так, необходимо идентификация и верификация владельцев электронных кошельков. Но таких кошельков, которые используются для оплаты мобильных услуг, для них в законе сделано исключение. 
Проверять владельцев кошельков, которые покупают через них товары платят за услуги. Необходимые документы: паспорт и идентификационный код. Операции по е-кошельки будут лимитированными, и если клиент будет придерживаться этих лимитов, он сможет пройти упрощенную идентификацию. 
Чтобы подытожить, добавим, на что не распространяются новые требования по данным ПриватБанка: 
на оплату жилищно-коммунальных услуг, оплату налогов, штрафов, других обязательных сборов и платежей (независимо от суммы) 
на оплату кредита до 30 000 гривен; 
на переводы для оплаты товаров и услуг, осуществленные плательщиком с помощью платежной карты (или другого электронного платежного средства), если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы) 
на все наличные переводы в пределах Украины в 5000 гривен; 
на снятие средств со своего счета 

Varosh