НБУ обеспечит банки дополнительной ликвидностью

26 февраля вступило в действие постановление Национального банка Украины (НБУ) №91 от 24 февраля, позволяющее повысить ликвидность банков. 

Согласно постановлению, устанавливается более прозрачная процедура предоставления рефинансирования банков для сохранения их ликвидности. Так, банки имеют право получить кредиты НБУ на срок до 360 дней при условии уменьшения вкладов физических и юридических лиц на 2% за последние пять рабочих дней до даты обращения.

Процентная ставка по таким кредитам устанавливается на уровне тройной учетной ставки НБУ (в настоящее время — учетная ставка 6,5% годовых).

Постановлением НБУ предполагается, что обеспечением таких займов могут выступать имущественные права по кредитным договорам банка-реципиента со своими клиентами, задолженность по которым классифицирована по первой и второй категориям качества. 

Задолженность первой категории качества будет приниматься в обеспечение с коэффициентом 0,35%, второй — 0,25%.

Среди требований к таким соглашениям — задолженность по таким кредитным договорам должна учитываться на балансе банка не менее 180 дней и не иметь отягощения другими обязательствами.

По мнению экспертов Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ), установление четких критериев предоставления рефинансирования для поддержки ликвидности позволит сделать этот процесс более прозрачным и доступным для банков. 

Эксперты также отмечают, что при этом в постановлении предусмотрены механизмы, не позволяющие банкам использовать полученное рефинансирование для осуществления спекуляций на валютном рынке.

Так, банкам, которые привлекли такое рефинансирование НБУ, запрещено предоставление кредитов юридическим лицам (включая банки) и физическим лицам, в том числе в форме учета векселей без обеспечения. Эти банки также не могут размещать межбанковские депозиты или держать средства в гривнях на корсчетах в других банках, проводить операции репо (кроме репо с госбумагами), приобретать какие-либо ценные бумаги, кроме госбумаг (гособлигаций, облигаций Государственного ипотечного учреждения, депозитных сертификатов НБУ и облигаций предприятий, размещенных под госгарантии).

Кроме этого, такие банки не могут приобретать основные средства и нематериальные активы, которые не принимают участия в проведении банковских операций, за исключением приобретения прав собственности на предмет залога.

Им также запрещено осуществление операций с производными финансовыми инструментами и осуществление доверительного управления финансовыми активами, приобретение финансовых активов с обязательством относительно последующего их возвращения.

При этом предполагается, что такие банки имеют право предоставлять кредиты юридическим и физическим лицам в объеме кредитов, который сложился на дату принятия решения о выделении Нацбанком соответствующего финансирования.

По мнению аналитиков, несмотря на трудности с ликвидностью, которые испытывают некоторые банки, в целом ситуация в банковской системе сохраняется вполне контролируемая. Так, по состоянию на утро 26 февраля, на корсчетах банков в НБУ находилось 27 млрд. грн. Ежедневный объем межбанковского кредитования с каждым днем снижается, опустившись до 3,5 млрд. грн. При этом процентные ставки на межбанковском кредитном рынке снизились до 10% годовых. 

Все эти данные, как полагают аналитики, косвенно указывают, что отток депозитов пошел на спад. И вполне вероятно, что уже в ближайшие дни начнется обратный процесс. 

Показателем, что ситуация стабилизируется, для физлиц может стать формирование нового Правительства и уже прозвучавшие заявления лидеров стран Европы и США об их готовности предоставить Украине стабилизационные займы. Это могут быть как кредиты МВФ, так и международных доноров.

Источник — Информационно-аналитический бюллетень КМУ